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2017年7月1日根據(jù)《證券法》、《證券投資基金法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》制定出的《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》中規(guī)定證券營(yíng)業(yè)部需做好“客戶(hù)身份識(shí)別”工作，并針對(duì)性地劃分出投資者的五個(gè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：激進(jìn)型、積極型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型。作為一名金融從業(yè)人員，了解客戶(hù)是做好客戶(hù)服務(wù)工作的前提和基礎(chǔ)。下面，將從幾個(gè)方面闡述“客戶(hù)身份識(shí)別”的相關(guān)知識(shí)。

 一、“客戶(hù)身份識(shí)別”的重要意義

      客戶(hù)至營(yíng)業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)部按照監(jiān)管規(guī)定要對(duì)自然人核對(duì)姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地等信息，對(duì)法人需要核對(duì)住所、名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息，禁止為義務(wù)主體為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者交易。了解和核對(duì)客戶(hù)的真實(shí)信息，有助于從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)，有效保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的資金安全，為金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢(qián)犯罪、防范金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑一道安全防線(xiàn)。

      做好“客戶(hù)身份識(shí)別”，既是落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第九條按照規(guī)定簡(jiǎn)歷和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度的要求，又有利于識(shí)別和報(bào)告可疑交易，了解并檢測(cè)分析客戶(hù)交易情況、調(diào)查涉嫌可疑交易活動(dòng)和恐怖融資活動(dòng)，遏制洗錢(qián)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全與社會(huì)穩(wěn)定。

 二、“客戶(hù)身份識(shí)別”的基本原則

     為了提高反洗錢(qián)工作的有效性，金融機(jī)構(gòu)在做好客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)需要把握好以下幾個(gè)基本原則：

      1.真實(shí)性原則?？蛻?hù)至證券營(yíng)業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，工作人員首先需要對(duì)客戶(hù)提供的身份證明材料進(jìn)行審核，確認(rèn)客戶(hù)提供的身份證明文件及其提供的基本身份信息與真實(shí)情況是否相符，對(duì)于提供虛假信息的客戶(hù)拒絕辦理任何業(yè)務(wù)。

      2.有效性原則。證券營(yíng)業(yè)部在接收客戶(hù)身份證明文件時(shí)應(yīng)該檢查該證件是否在有效期內(nèi)，是否為合法機(jī)關(guān)頒布。

      3.完整性原則?？蛻?hù)至營(yíng)業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，工作人員需對(duì)其核對(duì)信息并了解交易信息、實(shí)際受益人等全部信息，貫徹落實(shí)人行的要求。

      4.持續(xù)性原則?！斗聪村X(qián)法》“一法四令”對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別提出了很高的要求，要求在客戶(hù)業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶(hù)身份特征或經(jīng)營(yíng)特征發(fā)生重大變化等情況時(shí)需要對(duì)客戶(hù)持續(xù)履行持續(xù)識(shí)別義務(wù)。

      5.差異性原則。證券營(yíng)業(yè)部在進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)需要按照風(fēng)險(xiǎn)分配資源，采取差異化的識(shí)別原則。

 三、“客戶(hù)身份識(shí)別”的基本流程

      既然“客戶(hù)身份識(shí)別”如此做好，那作為一線(xiàn)的證券從業(yè)人員，要怎樣才能做好客戶(hù)身份識(shí)別呢？進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，需要從以下幾個(gè)步驟出發(fā)：

      1.了解。了解客戶(hù)不僅指的是對(duì)客戶(hù)的真實(shí)身份進(jìn)行了解，還需要對(duì)客戶(hù)的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等有關(guān)情況進(jìn)行核對(duì)，才能談的上是了解客戶(hù)。工作人員可以通過(guò)口頭詢(xún)問(wèn)、要求客戶(hù)提供身份資料或身份證明文件、要求客戶(hù)就相關(guān)事項(xiàng)作出聲明等方式進(jìn)行了解，多種方式和渠道去了解客戶(hù)的身份信息。

      2.核對(duì)。證券營(yíng)業(yè)部要對(duì)客戶(hù)提供的身份證件進(jìn)行核對(duì)，判斷該證件是否合法、真實(shí)、完整、齊全。對(duì)于自然人，需要核對(duì)客戶(hù)的身份證、戶(hù)口本、護(hù)照、工作證等相關(guān)信息，對(duì)于單位客戶(hù)需要核對(duì)企業(yè)法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)信息。

      3.登記。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，證券營(yíng)業(yè)部要按照要求登記客戶(hù)的基本信息。登記是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)紙質(zhì)或者電子介質(zhì)登記包括不僅包括客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)信息，還包括控制客戶(hù)的自然人或?qū)嶋H受益人等信息。

      4.留存。留存是指通過(guò)復(fù)印、掃描、拍照等方式留存客戶(hù)的身份證件或者其他身份證明文件，以備每次的核查。

      5.識(shí)別。識(shí)別分為初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別。初次識(shí)別是指和客戶(hù)首次建立業(yè)務(wù)聯(lián)系、持續(xù)識(shí)別指業(yè)務(wù)主體與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間不間斷的實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別、重新識(shí)別是指義務(wù)主體與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間遇有特定情形時(shí)所應(yīng)當(dāng)實(shí)施的客戶(hù)身份識(shí)別措施。證券營(yíng)業(yè)部可以通過(guò)核對(duì)客戶(hù)有效身份證件、要求客戶(hù)說(shuō)明和回訪(fǎng)客戶(hù)、實(shí)地考察等方式進(jìn)行。

 四、“客戶(hù)身份識(shí)別”的有效落實(shí)

      “客戶(hù)身份識(shí)別”看似簡(jiǎn)單，真正要做好卻需要全社會(huì)的共同參與，一是證券公司應(yīng)建立有效的考核機(jī)制及完善的信息系統(tǒng)，利用制度約束和技術(shù)手段保障客戶(hù)身份識(shí)別制度的有效落實(shí)；二是證券從業(yè)人員要不斷提升業(yè)務(wù)技能，熟練掌握身份識(shí)別流程，切實(shí)提升反洗錢(qián)工作水平；三是要加大反洗錢(qián)宣傳力度，做好投資者教育工作，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾反洗錢(qián)意識(shí)，引導(dǎo)投資者積極配合開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作。只有全社會(huì)反洗錢(qián)意識(shí)的提高，才有助于客戶(hù)身份識(shí)別工作的開(kāi)展，有助于加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的有效預(yù)防，有助于保障證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。

                               （文章來(lái)源：廈門(mén)證券期貨基金業(yè)協(xié)會(huì)）