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【基本案情】

2008 年6月4 日，經(jīng)銀行客戶經(jīng)理鄭某介紹，A 公司財務總監(jiān)吳某為 A 公司在 F銀行開立賬戶，并存入 1100 萬元。開戶之后，客戶經(jīng)理鄭某借故從柜面將 A 公司開戶資料取出復印后交給徐某（詐騙人），導致 A 公司印章被偽造。徐某以偽造印章的轉賬憑證和承兌資料申請將此筆資金劃轉為100%全額保證金，開立了銀行承兌匯票1100 萬元，期限為6 個月，收款人為 B 公司。匯票到期，銀行以 A 公司的保證金兌付。2009 年 5 月，A 公司要求支取1100 萬元存款本息，銀行以該筆存款已開立銀票并兌付為由拒付。2009 年9月，A 公司向法院起訴銀行。

【法院判決】

法院經(jīng)審理后作出一審判決，判令銀行歸還A公司存款人民幣1100 萬元，并償付相應利息。

【案例分析】

1、開戶資料管理存在漏洞風險。在 A 公司開戶后，相關資料應由專人保管，而本案例中銀行客戶經(jīng)理鄭某卻從柜面將A 公司開戶資料取出復印交給詐騙人徐某導致 A 公司印章被偽造。

2、承兌業(yè)務審查不嚴。銀行經(jīng)辦人員未嚴格履行審查義務，沒有認真調查核實企業(yè)承兌業(yè)務的真實性；未執(zhí)行承兌合同必須由企業(yè)法人代表或者法人代表授權的經(jīng)辦人親自簽字并加蓋公章，簽字須核實本人身份等操作要求。

3、銀企對賬不及時，客戶對賬記錄不全導致客戶存款資金被挪用而未及時發(fā)現(xiàn)。

【案例啟示】

1、加強對承兌匯票業(yè)務真實性核查。重點核查保證金來源合法性、擔保意愿真實性、貿易背景真實性以及保證金劃轉等方面的風險隱患。

2、加強對開戶資料的保管。審核后留存的相關開戶資料，嚴禁再交存款人或銀行內部無關人員經(jīng)手。嚴禁違規(guī)調閱、復印及借用。

3、增強信息的了解。應當“充分了解你的客業(yè)務、充分了解你的客戶” ，嚴格執(zhí)行對承兌合同、承兌申請人和貿易背景真實性的調查。

4、加強銀企對賬。應當及時與客戶進行對賬并發(fā)出保證金劃轉提示，對賬工作需留有書面憑證和記錄，以防范被訴法律風險。

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