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楊貴院,我國(guó)商業(yè)銀行金融法律合規(guī)領(lǐng)域?qū)＜?長(zhǎng)期在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事法律合規(guī)管理工作?，F(xiàn)任上海農(nóng)商行總法律顧問(wèn)兼合規(guī)內(nèi)控部總經(jīng)理。

CFR50:自銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)【2019】23號(hào))以來(lái),貴行如何響應(yīng)和推進(jìn)此項(xiàng)工作?

楊貴院:原銀監(jiān)會(huì)于2015年開展了“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查;于2017年開展了“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”以及股東和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)等十方面在內(nèi)的市場(chǎng)亂象專項(xiàng)檢查。因此,從時(shí)間脈絡(luò)上來(lái)看,今年屬于亂象整治的第三場(chǎng),是“強(qiáng)監(jiān)管”的持續(xù),也是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的必然選擇。

與往年相比,今年銀保監(jiān)會(huì)開展的亂象整治有以下三個(gè)突出的特點(diǎn):一是與時(shí)俱進(jìn),在重申此前檢查要點(diǎn)的基礎(chǔ)上,針對(duì)近期票據(jù)套利、假結(jié)構(gòu)性存款、影子銀行與交叉金融,明確了新的檢查要點(diǎn);二是統(tǒng)分結(jié)合,23號(hào)文下發(fā)后,又先后針對(duì)股權(quán)管理、信貸管理、涉企違規(guī)收費(fèi)、房產(chǎn)融資等領(lǐng)域進(jìn)行專項(xiàng)發(fā)文布置;三是機(jī)制優(yōu)先,明確將亂象整治與促進(jìn)合規(guī)內(nèi)控建設(shè)相結(jié)合,要求各商業(yè)銀行圍繞主體責(zé)任(三會(huì)一層)、內(nèi)部控制(內(nèi)控架構(gòu)、制度流程、動(dòng)態(tài)完善機(jī)制)、合規(guī)文化等方面,增強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控的充分性和有效性。

我行近年來(lái)對(duì)亂象的整治,不局限在相關(guān)問(wèn)題的即查即改,而是切實(shí)從合規(guī)內(nèi)控的體制與機(jī)制深化上“下功夫”。一是從2016年將原合規(guī)部更名為合規(guī)內(nèi)控部,強(qiáng)化合規(guī)與內(nèi)控、案防、反洗錢、法務(wù)等職能的有效整合,并在一級(jí)分支行設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)內(nèi)控部。到2018年末,我行全轄合規(guī)內(nèi)控人員已達(dá)140余人,配置比例超過(guò)職工總?cè)藬?shù)的2.3%,遠(yuǎn)高于轄內(nèi)銀行0.4%-0.85%的比例。二是在亂象治理中,將“屢查屢犯”作為重點(diǎn)整治對(duì)象,并在后評(píng)價(jià)、流程優(yōu)化、責(zé)任追究、系統(tǒng)控制等方面予以重點(diǎn)關(guān)注。三是在全行連續(xù)三年開展合規(guī)內(nèi)控專項(xiàng)年活動(dòng)(合規(guī)內(nèi)控質(zhì)量管理年、合規(guī)內(nèi)控提升年、合規(guī)內(nèi)控深化年),并積極推進(jìn)合規(guī)管理示范行建設(shè)。四是由合規(guī)內(nèi)控部牽頭全行的內(nèi)控檢查、內(nèi)控考核與內(nèi)控評(píng)價(jià),設(shè)立專項(xiàng)內(nèi)控考核獎(jiǎng)勵(lì),拉開考核差距。五是由審計(jì)部作為第三道防線,會(huì)同紀(jì)檢等部門,對(duì)亂象治理的效果進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

CFR50:為整治市場(chǎng)亂象,近年來(lái)監(jiān)管“雙罰”力度逐年加大。以2018年為例,該年度監(jiān)管處罰對(duì)象為個(gè)人的1711份,占比51.68%;處罰對(duì)象為機(jī)構(gòu)的1600份,占比48.32%。

請(qǐng)結(jié)合貴行實(shí)際,談?wù)勅绾渭訌?qiáng)銀行員工行為管理?

楊貴院:銀行合規(guī)管理本質(zhì)上屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定,合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

從風(fēng)險(xiǎn)管理視角出發(fā),無(wú)科技,不合規(guī)。因?yàn)楹弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)測(cè)需要系統(tǒng)支持,合規(guī)內(nèi)控的績(jī)效考核需要技術(shù)保障,合規(guī)對(duì)制度和流程的審查需要更加智能化。在當(dāng)今以A(AI人工職能)B(Blockchain區(qū)塊鏈)C(Cloud Computing云計(jì)算)D(Big Data大數(shù)據(jù))E(Edge Computing邊緣計(jì)算)為代表的新時(shí)代,我們更應(yīng)將金融科技視為合規(guī)內(nèi)控的機(jī)遇,而非挑戰(zhàn),全力打造“智慧合規(guī)”。

近年來(lái),我行牢牢抓住“用戶”這一轉(zhuǎn)型關(guān)鍵,堅(jiān)持打造和完善包括“檢查整改、員工行為管理、違規(guī)積分、法律風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)規(guī)管理、監(jiān)測(cè)與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控考核”等功能模塊在內(nèi)的CIS系統(tǒng)“七位一體”建設(shè),不斷夯實(shí)提升我行合規(guī)內(nèi)控的用戶支持。同時(shí),切實(shí)實(shí)現(xiàn)合規(guī)工作“功能前移”,通過(guò)引入大數(shù)據(jù)和人工智能這“兩個(gè)關(guān)鍵”,豐富機(jī)控手段,晉升式提高合規(guī)內(nèi)控能力。通過(guò)購(gòu)買數(shù)據(jù)包、建立API接口等形式,與工商、行政、訴訟、他行業(yè)務(wù)等外部數(shù)據(jù)庫(kù)建立銜接,探索邏輯回歸、RandomForest、GBDT在內(nèi)控及反洗錢領(lǐng)域的建模運(yùn)用分析,織密預(yù)防違規(guī)的“預(yù)警之網(wǎng)”,及時(shí)識(shí)別、有效發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題及內(nèi)控缺陷,真正將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài),并在“實(shí)質(zhì)合規(guī)”方面進(jìn)行大膽的嘗試。

CFR50: 當(dāng)前,金融科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)的“賦能”日益明顯,請(qǐng)結(jié)合貴行實(shí)際,談?wù)劷鹑诳萍紕?chuàng)新在合規(guī)內(nèi)控方面的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

楊貴院:銀行合規(guī)管理本質(zhì)上屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四條規(guī)定,合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

從風(fēng)險(xiǎn)管理視角出發(fā),無(wú)科技,不合規(guī)。因?yàn)楹弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)測(cè)需要系統(tǒng)支持,合規(guī)內(nèi)控的績(jī)效考核需要技術(shù)保障,合規(guī)對(duì)制度和流程的審查需要更加智能化。在當(dāng)今以A(AI人工職能)B(Blockchain區(qū)塊鏈)C(Cloud Computing云計(jì)算)D(Big Data大數(shù)據(jù))E(Edge Computing邊緣計(jì)算)為代表的新時(shí)代,我們更應(yīng)將金融科技視為合規(guī)內(nèi)控的機(jī)遇,而非挑戰(zhàn),全力打造“智慧合規(guī)”。

近年來(lái),我行牢牢抓住“用戶”這一轉(zhuǎn)型關(guān)鍵,堅(jiān)持打造和完善包括“檢查整改、員工行為管理、違規(guī)積分、法律風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)規(guī)管理、監(jiān)測(cè)與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控考核”等功能模塊在內(nèi)的CIS系統(tǒng)“七位一體”建設(shè),不斷夯實(shí)提升我行合規(guī)內(nèi)控的用戶支持。同時(shí),切實(shí)實(shí)現(xiàn)合規(guī)工作“功能前移”,通過(guò)引入大數(shù)據(jù)和人工智能這“兩個(gè)關(guān)鍵”,豐富機(jī)控手段,晉升式提高合規(guī)內(nèi)控能力。通過(guò)購(gòu)買數(shù)據(jù)包、建立API接口等形式,與工商、行政、訴訟、他行業(yè)務(wù)等外部數(shù)據(jù)庫(kù)建立銜接,探索邏輯回歸、RandomForest、GBDT在內(nèi)控及反洗錢領(lǐng)域的建模運(yùn)用分析,織密預(yù)防違規(guī)的“預(yù)警之網(wǎng)”,及時(shí)識(shí)別、有效發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題及內(nèi)控缺陷,真正將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài),并在“實(shí)質(zhì)合規(guī)”方面進(jìn)行大膽的嘗試。

CFR50:您如何認(rèn)識(shí)美國(guó)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施反洗錢或制裁的“長(zhǎng)臂管轄權(quán)”?中資商業(yè)銀行如何加強(qiáng)制裁管理與防范?

楊貴院:“長(zhǎng)臂管轄權(quán)”是美國(guó)行使域外霸權(quán)的舉措之一,它是美國(guó)聯(lián)邦最高法院1945年以“最低限度聯(lián)系”理論為基礎(chǔ)創(chuàng)建的,并從最初的僅被適用于美國(guó)居民擴(kuò)展至適用于非美國(guó)居民。

對(duì)銀行而言,如果一家外國(guó)銀行在美國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),美國(guó)法院就能以這些分支機(jī)構(gòu)作為“連接點(diǎn)”,認(rèn)定該銀行與美國(guó)法院之間具有最低限度聯(lián)系,從而對(duì)該銀行的總行甚至總行所在國(guó)的分支機(jī)構(gòu)行使管轄權(quán)。實(shí)踐中,即使有的外國(guó)銀行在美國(guó)沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu),只要利用SWIFT系統(tǒng)開展跨境業(yè)務(wù),該行也有可能被美國(guó)法院認(rèn)為存在最低限度聯(lián)系。

近年來(lái),中資銀行在美國(guó)及歐洲因洗錢風(fēng)險(xiǎn)被制裁的案例日益增多,其中既有“長(zhǎng)臂管轄權(quán)”的濫用,也有中資銀行到國(guó)外“水土不服”等原因。因此對(duì)從事跨境業(yè)務(wù)的中資銀行而言,既要對(duì)“長(zhǎng)臂管轄權(quán)”依程序進(jìn)行申訴和抗辯,更要從母行和集團(tuán)層面加大對(duì)國(guó)際制裁的管理機(jī)制建設(shè)。

值得一提的是,銀保監(jiān)會(huì)于2019年1月發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,旨在打造集團(tuán)統(tǒng)一、全面有效的跨境合規(guī)管理體系,有效維護(hù)境外金融資產(chǎn)安全?！吨笇?dǎo)意見》要求商業(yè)銀行優(yōu)化合規(guī)管控機(jī)制、改進(jìn)合規(guī)履職機(jī)制、強(qiáng)化合規(guī)保障機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)管溝通機(jī)制、完善跨境監(jiān)管機(jī)制。

對(duì)中資銀行而言,從事跨境業(yè)務(wù)一定要堅(jiān)持內(nèi)外有別、入國(guó)隨俗。尤其在強(qiáng)化合規(guī)保障機(jī)制方面,中資銀行應(yīng)該對(duì)境外機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及重要崗位人員的管理加以改進(jìn),優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及重要崗位人員選派機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)其履職的全程監(jiān)督,確保其任職資格持續(xù)符合東道國(guó)(地區(qū))法律法規(guī)和監(jiān)管要求。總部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)關(guān)鍵合規(guī)、審計(jì)崗位人員的資質(zhì)管理,改進(jìn)境外機(jī)構(gòu)合規(guī)官市場(chǎng)化選聘機(jī)制,優(yōu)先選聘熟悉東道國(guó)(地區(qū))金融監(jiān)管環(huán)境、監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可度高的合規(guī)官,通過(guò)培訓(xùn)、述職、審計(jì)等方式,提高合規(guī)官的職業(yè)歸屬感和履職有效性。

CFR50: 結(jié)合貴行實(shí)際,請(qǐng)談?wù)勅绾渭訌?qiáng)合規(guī)團(tuán)隊(duì)人才培養(yǎng)。

楊貴院:合規(guī)作為商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),其對(duì)人才的業(yè)務(wù)素養(yǎng)要求較高。尤其隨著銀行轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新步伐加快,以及強(qiáng)監(jiān)管的持續(xù),合規(guī)人員既要懂業(yè)務(wù),又要善溝通;既要精通法律,又要掌握制度流程;既要抗壓力、經(jīng)得起“非議”,又要守底線、也不失靈活性。為此,《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn),尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)。

對(duì)合規(guī)人才的培養(yǎng)還是要事業(yè)留人、感情留人、待遇留人。首先,在事業(yè)留人方面,要提高合規(guī)的專業(yè)及技術(shù)含量,其專業(yè)性并非一般業(yè)務(wù)人員所能勝任的。我的觀點(diǎn)是,合規(guī)要靠“作為”爭(zhēng)取“地位”,通過(guò)與內(nèi)控、案防、反洗錢、法務(wù)等職能的有效整合,提升合規(guī)在銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的話語(yǔ)權(quán)。同時(shí),也要通過(guò)合規(guī)前置、全流程合規(guī),提升合規(guī)的前瞻性和引領(lǐng)力。

其次,在感情留人方面,要在內(nèi)部營(yíng)造積極向上的團(tuán)隊(duì)文化,規(guī)劃每個(gè)人的職業(yè)生涯,對(duì)員工努力做到人格上尊重、心理上滿足、工作上支援、生活上關(guān)心,用情感的紐帶把各類人才的心和銀行系在一起,不斷提高企業(yè)員工的凝聚力、歸屬感。

在待遇留人方面,合規(guī)部門作為銀行的中臺(tái),在薪酬方面全面趕超前臺(tái)部門是不現(xiàn)實(shí)的,這方面要給員工清晰的認(rèn)知。同時(shí),要使行領(lǐng)導(dǎo)充分考慮到合規(guī)的專業(yè)性以及部門需要經(jīng)常對(duì)其他單位提意見、督整改、抓問(wèn)責(zé)的特殊性。在績(jī)效考核方面,合規(guī)部門應(yīng)有別于其他中臺(tái)部室,并力爭(zhēng)高于中等收入水平。前不久,一家證券公司因?qū)弦?guī)人員的薪酬低于中等水平,被當(dāng)?shù)刈C監(jiān)機(jī)構(gòu)處罰,這對(duì)商業(yè)銀行應(yīng)該有所借鑒。童頻:合規(guī)團(tuán)隊(duì)人才培養(yǎng),有多重方式?？偟脕?lái)說(shuō),有合規(guī)管理架構(gòu),有專業(yè)合規(guī)人員和崗位,有合規(guī)履職具體任務(wù),有對(duì)履職的檢查,定期培訓(xùn)合規(guī)人員,有具體合規(guī)獎(jiǎng)懲制度,并嚴(yán)格執(zhí)行,還有一二三道合規(guī)防線設(shè)計(jì),還應(yīng)該有合規(guī)履職資源保障和獨(dú)立性制度。這是一項(xiàng)緊急而迫切需要做的長(zhǎng)期工作。

ICCM介紹

ARPA??國(guó)際注冊(cè)合規(guī)師(ICCM)中文版國(guó)際證書由ARPA推出,作為全球第一張中文版銀行合規(guī)國(guó)際證書,專門面向合規(guī)、內(nèi)控、法務(wù)、稽核、風(fēng)險(xiǎn)管理等條線金融相關(guān)從業(yè)人員,是金融合規(guī)領(lǐng)域公認(rèn)的國(guó)際行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和最佳實(shí)踐,助力“一帶一路”國(guó)際合作倡議的建設(shè)成果。

考試大綱

針對(duì)海內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)合規(guī)、反洗錢的切實(shí)需求,由亞太ARPA協(xié)會(huì)考試委員會(huì)總結(jié)和積累銀行合規(guī)管理的最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),考試大綱如下:

模塊一商業(yè)銀行合規(guī)管理基礎(chǔ)知識(shí)

模塊二商業(yè)銀行內(nèi)部制度管理

模塊三商業(yè)銀行合規(guī)審查管理

模塊四商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

模塊五商業(yè)銀行合規(guī)檢查管理

模塊六商業(yè)銀行合規(guī)報(bào)告管理

模塊七商業(yè)銀行反洗錢管理

模塊八商業(yè)銀行海外和附屬機(jī)構(gòu)合規(guī)管理

模塊九商業(yè)銀行合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用

模塊十商業(yè)銀行合規(guī)事件案例解析

考試概覽

證書名稱:ARPA??國(guó)際注冊(cè)合規(guī)師(ICCM)

考試語(yǔ)言:中文

考試時(shí)間:2小時(shí)(每年6月和11月全國(guó)統(tǒng)考以及不定期專場(chǎng)考試)

考試形式:機(jī)考(個(gè)別城市紙筆考試配合)

題型與題量:多種題型(客觀題), 120題