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核心概要:“我們不談法規(guī)、不談產(chǎn)品、不談業(yè)務(wù),就談合規(guī)這件事兒,以及怎么做合規(guī)這件事兒。”

汪靈罡,亞太風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會(ARPA)特邀專家,ICCM 中國編委會成員及特聘講師,ICCM 榮譽(yù)會員,方達(dá)律所資深律師,上海國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會仲裁員,國際認(rèn)證反洗錢專家。歷任澳大利亞和新西蘭銀行、渣打銀行、德意志銀行的合規(guī)經(jīng)理、摩根大通銀行資深合規(guī)官、德國商業(yè)銀行中國區(qū)合規(guī)總監(jiān)和美國貝萊德基金中國區(qū)合規(guī)總監(jiān)。

ARPA風(fēng)險網(wǎng): 結(jié)合十多年的合規(guī)經(jīng)驗,請問您怎么看待合規(guī)工作?

汪靈罡:我們這份工作,可能在金融機(jī)構(gòu)之外的人并不了解;而在金融機(jī)構(gòu)里面,大家也會對金融合規(guī)有很多不同的說法跟誤解。幾多苦澀,也諸多自豪。合規(guī)跟產(chǎn)品、跟運營都不同,“合規(guī)何以立足?”是每個合規(guī)從業(yè)人員需要思考的終極問題。在我看來,合規(guī)很重要,但是合規(guī)也沒有比其他工作更重要。它是一個團(tuán)隊協(xié)作的問題,如果過于強(qiáng)調(diào)合規(guī)的重要性,則是貶低了其他部門的重要性,一起合作解決問題的時候也不會順意。

ARPA風(fēng)險網(wǎng):您提到國內(nèi)對合規(guī)相關(guān)的很多定義都不甚明確,請問如何解讀金融合規(guī)?

汪靈罡:概念的不明確會導(dǎo)致很多誤解。要講清楚金融合規(guī)這件事兒,首先要搞清楚什么是金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)如果大類來看,就是銀行、證券、保險,以及其他金融新業(yè)態(tài)。在國內(nèi),僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就有23類,其遵守的法規(guī)不盡相同。這就提出一個問題,對我們金融從業(yè)人員而言,你看的法規(guī)是什么法規(guī)?是通用的、適用于所有金融機(jī)構(gòu)的,還是僅針對某一類適用?當(dāng)下的金融機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)與剛開放時有很大不同,這導(dǎo)致國內(nèi)的很多金融機(jī)構(gòu)法規(guī)是為中資銀行量身定做的,是按照中資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和運營起草,如此極有可能跟外資金融機(jī)構(gòu)做法迥異。這樣說來,法規(guī)并非放之四海皆準(zhǔn)?！白叱鋈ァ钡钠髽I(yè)也已經(jīng)不能滿足只熟知國內(nèi)的法律法規(guī),國外的法律法規(guī)更需要了解。合規(guī)現(xiàn)如今是文化,邊界日益模糊,范圍不斷擴(kuò)大。

ARPA風(fēng)險網(wǎng):請問您認(rèn)為如何做好合規(guī)工作?

汪靈罡:做好合規(guī),要主動把自己的邊界延展出去,不能只看自己面前的一些銀保監(jiān)會的法規(guī),還要多看一些其他行業(yè)的法規(guī)。因為金融機(jī)構(gòu)有非常大的共通性,你了解的越多,你提出的咨詢意見會更加中肯且有針對性。在金融爆炸、市場發(fā)展非?？焖俚拇蟊尘跋?只局限于自己手頭的東西是完全不夠的。此外,還要對這份工作有歸屬感,把自己當(dāng)成公司管理層的一部分。

ARPA風(fēng)險網(wǎng):請您針對當(dāng)下的合規(guī)形勢談一下感想?

汪靈罡:聲譽(yù)風(fēng)險現(xiàn)在也變成合規(guī)風(fēng)險的一部分,金融機(jī)構(gòu)會經(jīng)常碰到一些惡意的造謠、中傷,公司的高層領(lǐng)導(dǎo)會非常重視聲譽(yù),要找人來商量對策,必然會找合規(guī),如此合規(guī)的工作內(nèi)容便會延展。當(dāng)下信息技術(shù)發(fā)展,以往的公司職責(zé)分層變得極其模糊,產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化程度加深的同時,法律合規(guī)也要跟上步伐,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給法律合規(guī)、操作運營帶來了巨大的挑戰(zhàn)。

ARPA風(fēng)險網(wǎng):結(jié)合您的從業(yè)經(jīng)驗,金融機(jī)構(gòu)期待什么樣的合規(guī)官?

汪靈罡:任何金融機(jī)構(gòu)不管有多大名頭,如若沒有好的公司治理,就談不上合規(guī)。公司治理,在我的理解里,就是權(quán)力的分散和制約。合規(guī)坦白講,是為公司服務(wù),我們首先要了解公司期望我們做什么,跟期望越接近,越可能得到肯定。我認(rèn)為對公司而言,合規(guī)首先是做風(fēng)險的辨識者,有足夠多的資源把一些問題從前到后看到并揭示,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并報告風(fēng)險。第二,把自己變成業(yè)務(wù)里的利益相關(guān)者,這與法律規(guī)定的合規(guī)獨立性有些矛盾,任何一個合規(guī)官都會時刻面臨來自監(jiān)管和業(yè)務(wù)部門的壓力,機(jī)構(gòu)雇傭我們,希望我們幫公司有底線地掙錢,如此才能跟其他部門達(dá)成合作來達(dá)成工作目標(biāo)。第三,做公司的資源整合者,合規(guī)背后有監(jiān)管,可以促成部門間的合作。對個人而言,也要看自己對這一職業(yè)的定位,懂法規(guī)、能達(dá)成內(nèi)部配合、能進(jìn)行資源整合,獲得一份成就感。

ARPA風(fēng)險網(wǎng):拋開法律規(guī)定,您個人怎么看合規(guī)獨立性的問題?

汪靈罡:合規(guī)獨立性,基于自己的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力進(jìn)行判斷,做出的決定不可以被更改和挑戰(zhàn),但不等于我跟其他業(yè)務(wù)部門是一個脫離的關(guān)系,而是要融入其他部門,這樣合規(guī)才能有價值。面對問題時,總要問一下,其他部門怎么想,其他小伙伴怎么想。

ARPA風(fēng)險網(wǎng):好的合規(guī)官會是好的金融機(jī)構(gòu)管理者嗎?

汪靈罡:我覺得這個未必,就像很多金融機(jī)構(gòu)的高層領(lǐng)導(dǎo)也不一定是首席合規(guī)官或首席法律顧問提拔上去的。但如果說自己有非常大的職業(yè)抱負(fù),那你就更應(yīng)該讓自己成為風(fēng)險的識別者、利益的相關(guān)者以及資源的整合者。也有越來越多的合規(guī)負(fù)責(zé)人晉升到行級領(lǐng)導(dǎo),這對自己部門的小伙伴也是一種鼓舞。