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 銀監(jiān)發(fā)〔2011〕6 號

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員(以下簡稱從業(yè)人員)職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員;銀行業(yè)金融機構(gòu)董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員;以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

第三條 本指引適用于中華人民共和國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含外資銀行業(yè)金融機構(gòu))從業(yè)人員和境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國(境)外分支機構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。

第四條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)，自覺維護國家利益和金融安全。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法、客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)信息。

第五條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位任職資格或能力，熟嫉掌握業(yè)務(wù)技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作;對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險隱患的行為，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)報告制度規(guī)定，及時報告。

第六條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。

第七條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶如實詳細提示產(chǎn)品的特點和風(fēng)險，切實保護客戶權(quán)益;不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。

第八條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責(zé)任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費。

第九條    從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，主動匯報和提請工作回避。

從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟組織兼職。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告。  

第十條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本單位有關(guān)進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品。

第十一條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

第十二條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。

從業(yè)人員在社會文往和商業(yè)活動中，應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易行為。

第十三條 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)理念，與時俱進，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

第十四條 董(理)事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)遵守以下職業(yè)操守。

(一)認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調(diào)控，維護大局?？茖W(xué)管理，公道正派、作風(fēng)民主，堅持原則。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)、“三重一大”決策制度等規(guī)定。

(三)嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于薪酬管理的法律法規(guī)和政策，負責(zé)制定本單位穩(wěn)健的薪酬管理制度，并認真組織實施。

(四)忠實履行決策、監(jiān)督和經(jīng)營管理職責(zé)，組織制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，謹(jǐn)慎用權(quán)，防范風(fēng)險。

(五)以身作則，自覺遵守本指引并承擔(dān)組織本單位從業(yè)人員學(xué)習(xí)、遵守本指引的責(zé)任。

(六)知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

(七)適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

(八)優(yōu)化流程，精細管理、重點監(jiān)控，明確本單位關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員學(xué)習(xí)、遵守。

第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標(biāo)準(zhǔn)要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)和行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)依照本指引制定或者修訂本單位(行業(yè))員工具體職業(yè)行為規(guī)范。

第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從業(yè)人員遵守本指勃的情況納入反腐倡廉建設(shè)、合規(guī)和操作風(fēng)險管理、員土教育培訓(xùn)和人力資源管理范圍，定期評佑，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將本指引和本單位員工職業(yè)行為規(guī)范以適當(dāng)形式告知社會，接受監(jiān)督。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對模范遵守本指引的從業(yè)人員給予獎勵，對違反本指引的從業(yè)人員進行相應(yīng)處置。

第十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將董(理)事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員執(zhí)行本指引的情況納入任職資格管理范圍。

第十九條 銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會及財務(wù)公司協(xié)會等行業(yè)自律組織，可以依據(jù)本指引對會員單位貫徹落實情況進行監(jiān)督檢查和評估。

第二十條 本指引由中國銀監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。

第二十一條 本指引自公布之日起生效?！吨袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)<銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕12號)同時廢止。

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法

銀監(jiān)辦法〔2014〕322 號

                                                                               第一章      總    則

第一條 為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)案防長效機制建設(shè)，強化銀行業(yè)從業(yè)人員管理，增強從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，規(guī)范從業(yè)人員受處罰(處分)信息(簡稱處罰信息)管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)從業(yè)人員受處罰信息的收集、管理和使用。

中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、外資銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照適用本辦法。

第三條 本辦法所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構(gòu)董(理)事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員(包括郵政代理人員)。

第四條 本辦法所稱處罰信息是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中受到刑事處罰、行政處罰、黨紀(jì)處分、內(nèi)部處分及其他處罰等懲戒措施的信息。

第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員處罰信息管理制度，明確專門部門、專職人員負責(zé)處罰信息報送、申請查詢和日常管理等工作。

第六條 銀監(jiān)會根據(jù)工作需要，組織開發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理系統(tǒng)，收集、管理處罰信息并提供信息查詢服務(wù)。

 第二章 信息報送

第七條 處罰信息以銀行業(yè)金融機構(gòu)報送為主，并對所報送信息的真實性和準(zhǔn)確性負責(zé)。

(一)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)事先以聘用合同、員工守則等形式明確告知從業(yè)人員，如有違法違規(guī)違紀(jì)行為，其處罰信息將報送監(jiān)管部門，并用于行業(yè)內(nèi)共享。

(二)處罰由銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部做出的，處罰信息由做出處罰決定的機構(gòu)報送；處罰由機構(gòu)外部做出的，由受處罰人員被處罰行為發(fā)生時所在機構(gòu)報送。

人事關(guān)系隸屬總(分)行，但在下一級分支機構(gòu)工作以及人事關(guān)系在分(支)行，但在總行或上一級機構(gòu)工作的人員信息，均由該人員人事關(guān)系所在機構(gòu)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報送。

       (三)銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)法人總部人員處罰信息向銀監(jiān)會報送；其余機構(gòu)及分支機構(gòu)人員處罰信息，均向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報送。

(四)對于所在地?zé)o銀監(jiān)會派出機構(gòu)的，應(yīng)通過上級機構(gòu)轉(zhuǎn)報相應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

(五)已離職從業(yè)人員的責(zé)任認定結(jié)果，由該人員離職前的任職機構(gòu)向銀監(jiān)會或所在地派出機構(gòu)報送。

第八條 處罰信息主要包括：被處罰人姓名、證件號碼、處罰機構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時所在機構(gòu)名稱、被處罰行為發(fā)生時崗位、職務(wù)、違法違規(guī)違紀(jì)基本事實、處罰依據(jù)、種類、期限以及有關(guān)更改信息等。

第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照“一人一事一報”的原則，于處罰決定生效后10個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報送。從外部獲取的處罰信息或處罰信息發(fā)生變化的，應(yīng)在獲知或信息變更后10個工作日內(nèi)報送。

 第三章 信息使用

第十條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在審查銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、要害部門崗位人員任職資格時，須按照“誰受理誰查詢”的原則查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準(zhǔn)或是否同意所備案事項。

第十一條 處罰信息供銀行業(yè)金融機構(gòu)在人力資源管理中使用，銀行業(yè)金融機構(gòu)在招錄人員時應(yīng)向銀監(jiān)會或派出機構(gòu)申請查詢有關(guān)處罰信息。

第十二條 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)應(yīng)于收到銀行業(yè)金融機構(gòu)查詢申請后 10 個工作日內(nèi)向申請查詢機構(gòu)書面反饋查詢結(jié)果。

第四章 信息管理

第十三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露處罰信息。

第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在查詢擬招錄人員處罰信息前，應(yīng)與其簽訂“個人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書”。

第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)簽訂“從業(yè)人員處罰信息申請使用查詢承諾書”后方可查詢有關(guān)處罰信息。

第十六條 銀監(jiān)會案件稽查局負責(zé)處罰信息的管理協(xié)調(diào)工作，牽頭組織對銀行業(yè)金融機構(gòu)處罰信息報送管理工作實施監(jiān)督檢查。

第十七條 處罰信息除刑事處罰和金融監(jiān)管部門作出的取消董事、高級管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起5年，過期不再提供查詢服務(wù)。

第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按要求報送、查詢和使用處罰信息。違反本辦法瞞報、查詢、使用、泄露處罰信息的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法采取監(jiān)管措施，銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)由此帶來的法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。