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第一章  總則
第一條  為有效緩解我省線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，根據(jù)《中共福建省委辦公廳 福建省人民政府辦公廳印發(fā)<關(guān)于加快線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干措施>的通知》（閩委辦發(fā)明電〔2020〕30號(hào)）和《福建省財(cái)政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)<省級(jí)政策性?xún)?yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法>的通知》（閩財(cái)金〔2020〕19號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條  本辦法所稱(chēng)線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸是在福建省金融服務(wù)云平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金服云平臺(tái)”）“快服貸”系列產(chǎn)品中增列的線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)定制式服務(wù)產(chǎn)品，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)依托金服云平臺(tái)，借助省級(jí)政策性?xún)?yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資金池”）提供貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作為增信手段，為符合條件的線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供流動(dòng)性融資服務(wù)的信貸產(chǎn)品。
第三條  資金池是指省財(cái)政整合相關(guān)資金設(shè)立，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則提供風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的資金。資金池管理按《省級(jí)政策性?xún)?yōu)惠貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池資金管理辦法》（閩財(cái)〔2020〕19號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。
第四條  合作金融機(jī)構(gòu)是指已入駐金服云平臺(tái)且按照本辦法規(guī)定提供線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
第二章  服務(wù)對(duì)象
第五條  線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸服務(wù)對(duì)象為在福建?。ú缓瑥B門(mén)市）內(nèi)登記注冊(cè)、守法經(jīng)營(yíng)、在國(guó)家及省企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中無(wú)不良記錄的中小微型線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)企業(yè)。企業(yè)應(yīng)成立兩年以上，依法納稅，主要負(fù)責(zé)人無(wú)違法違紀(jì)行為，企業(yè)及負(fù)責(zé)人未被納入失信被執(zhí)行人名單，企業(yè)未被納入異常經(jīng)營(yíng)目錄。
第六條  線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)企業(yè)是指建設(shè)、運(yùn)營(yíng)線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）的企業(yè)。包括：工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電子商務(wù)平臺(tái)、物流專(zhuān)業(yè)服務(wù)平臺(tái)、市場(chǎng)交易網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)、新興消費(fèi)等細(xì)分領(lǐng)域服務(wù)平臺(tái)，以及教育、健康醫(yī)療、養(yǎng)老、托育、家政、文化、旅游、廣播電視、體育等領(lǐng)域“互聯(lián)網(wǎng)+社會(huì)服務(wù)”平臺(tái)。線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)企業(yè)通過(guò)線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)收入占比超過(guò)50%。
第三章  合作模式
第七條  線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸可采用銀政保、銀政、銀政擔(dān)三種合作模式，具體合作模式由銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、企業(yè)自主選擇。
（一）銀政保模式。銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)投保貸款保證保險(xiǎn)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行、資金池、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。
（二）銀政模式。銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由銀行、資金池按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。鼓勵(lì)合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)池內(nèi)的企業(yè)提供純信用融資。
（三）銀政擔(dān)模式。銀政擔(dān)模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行、資金池、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的模式。
第四章  貸款規(guī)模、利率和期限
第八條  線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸單戶(hù)企業(yè)的貸款規(guī)模原則上控制在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)，實(shí)行優(yōu)惠貸款利率，各政策性銀行、大型銀行等合作金融機(jī)構(gòu)的貸款年化利率不超過(guò)最近的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加100個(gè)基點(diǎn)，其他合作金融機(jī)構(gòu)的貸款年化利率不超過(guò)中國(guó)人民銀行福州中心支行統(tǒng)計(jì)的我省上一年度普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過(guò)1年，鼓勵(lì)銀行采取無(wú)還本續(xù)貸方式，為企業(yè)提供信貸支持。
第五章  風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
第九條  對(duì)于由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照批量業(yè)務(wù)模式提供擔(dān)保的貸款，符合《國(guó)家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作方案（試行）》規(guī)定的，納入“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)的，取消反擔(dān)保要求。依托合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力，由合作金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)條件對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和審批，由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審核確認(rèn)，不再做重復(fù)性盡職調(diào)查。獲取擔(dān)保貸款的企業(yè)繳納的擔(dān)保費(fèi)不高于1%。合作金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保體系按照2:8比例分擔(dān)貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，事先鎖定合作業(yè)務(wù)總量、擔(dān)保代償率上限暫定為5%。
第十條  銀政擔(dān)模式下符合《福建省財(cái)政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（閩財(cái)金〔2020〕20號(hào)） 條件的，貸款損失按規(guī)定分擔(dān)比例進(jìn)行分險(xiǎn)。單戶(hù)1000萬(wàn)元及以下貸款且代償熔斷率5%以?xún)?nèi)的，省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例可提高至40%；符合國(guó)家融資擔(dān)?；饤l件的，由省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)?；鹕暾?qǐng)分險(xiǎn)。其中：?jiǎn)螒?hù)500萬(wàn)元及以下的貸款、代償熔斷率5%以?xún)?nèi)的，資金池再分險(xiǎn)20%。
第十一條  線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸未納入政府性融資擔(dān)保范圍分險(xiǎn)的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險(xiǎn)公司、其他融資擔(dān)保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：（一）本金損失低于20%時(shí)，資金池不予補(bǔ)償；（二）本金損失高于20%時(shí)，資金池按不超過(guò)本金損失的50%給予就高補(bǔ)償，合作銀行承擔(dān)的損失不低于本金的20%。
第十二條  金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家法律法規(guī)造成的貸款損失，資金池不予補(bǔ)償。企業(yè)出現(xiàn)不良貸款時(shí)，資金池的補(bǔ)償范圍為同一企業(yè)同一年度內(nèi)不超過(guò)1000萬(wàn)元的線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時(shí)，資金池按金融機(jī)構(gòu)在金服云平臺(tái)貸款發(fā)放備案時(shí)間順序依次給予補(bǔ)償。發(fā)生貸款損失并獲得補(bǔ)償?shù)钠髽I(yè)不得再次申請(qǐng)線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸，上述企業(yè)其相關(guān)高管人員（包括但不限于企業(yè)主、實(shí)際控制人、持股50%及以上股東等）控制的其他企業(yè)不得申請(qǐng)線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸。
第六章  運(yùn)作流程
第十三條  企業(yè)申請(qǐng)入池。符合條件的線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)企業(yè)按規(guī)定填寫(xiě)“福建省線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸入池企業(yè)申請(qǐng)表”（表樣詳見(jiàn)附件1），經(jīng)各設(shè)區(qū)市和平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)牽頭部門(mén)推薦、省數(shù)字辦審核后，在省發(fā)改委外網(wǎng)或金服云平臺(tái)上公示5個(gè)工作日，如無(wú)異議即進(jìn)入企業(yè)池名單。企業(yè)池名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)經(jīng)核實(shí)不符合相關(guān)條件的企業(yè)，予以剔除。企業(yè)從名單剔除前發(fā)生的符合條件的線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸，可按規(guī)定享受政策。
第十四條  企業(yè)申請(qǐng)貸款。入池企業(yè)通過(guò)金服云平臺(tái)“快服貸”專(zhuān)區(qū)線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸產(chǎn)品模塊，自愿選擇具體合作模式，在線(xiàn)發(fā)起融資申請(qǐng)。
第十五條  合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)接受理。合作金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金服云平臺(tái)對(duì)接受理，開(kāi)展審查審核。對(duì)接情況在線(xiàn)留痕，金服云平臺(tái)設(shè)置“已發(fā)布”“被關(guān)注”“已授信”等業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)識(shí)。對(duì)接未成功的，除涉密及敏感信息外，應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。
第十六條  備案。對(duì)接成功后，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)金服云平臺(tái)報(bào)備授信、貸款發(fā)放情況。逾期未報(bào)備的，不納入資金池風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)支持范圍。
第十七條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。貸款屬于政府性融資擔(dān)保范圍的，貸款本金損失扣除金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分，由省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司先行代償。省再擔(dān)保公司審核后，向有關(guān)方面申請(qǐng)撥付補(bǔ)償資金，屬于資金池負(fù)擔(dān)部分由省再擔(dān)保公司按程序申請(qǐng)。
貸款不屬于政府性融資擔(dān)保范圍的，貸款本金損失屬于資金池負(fù)擔(dān)部分，在司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理銀行追款訴訟請(qǐng)求后，銀行通過(guò)金服云平臺(tái)向省數(shù)字辦提出補(bǔ)償申請(qǐng)。
相關(guān)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金服云平臺(tái)發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交相關(guān)紙質(zhì)佐證材料（包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)報(bào)告，內(nèi)容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開(kāi)展追收等情況，司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理追款訴訟請(qǐng)求材料等）。金服云平臺(tái)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)系統(tǒng)提醒功能將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)信息傳遞給省數(shù)字辦、省金融監(jiān)管局。省數(shù)字辦牽頭、省金融監(jiān)管局配合，及時(shí)開(kāi)展審核，相關(guān)信息核實(shí)可委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展，及時(shí)提出資金池分擔(dān)建議，報(bào)省財(cái)政廳審核確認(rèn)。省財(cái)政廳以分擔(dān)建議為依據(jù)進(jìn)行復(fù)核，并及時(shí)撥付補(bǔ)償金。
第十八條  追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)展追收事宜。資金池給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在收到追回款的3個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)追回資金扣除合理追索費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）后的余額部分，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例償還資金池和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。合理追索費(fèi)用事后須經(jīng)省數(shù)字辦確認(rèn)，確認(rèn)后多退少補(bǔ)。
第十九條  數(shù)據(jù)查詢(xún)分析。金服云平臺(tái)為省數(shù)字辦、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額及余額、資金池余額、不良貸款、追償情況以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)等信息的實(shí)時(shí)查詢(xún)功能，及對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)上一年度線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸開(kāi)展情況的匯總分析功能。
線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸運(yùn)作流程圖詳見(jiàn)附件2。
第七章  風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十條  省數(shù)字辦牽頭提出年度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金預(yù)算，報(bào)省財(cái)政廳審核。省數(shù)字辦牽頭根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策、年度風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)預(yù)算資金，合理確定貸款規(guī)模，做好動(dòng)態(tài)跟蹤，適時(shí)分解給合作銀行。合作金融機(jī)構(gòu)在貸款規(guī)模內(nèi)辦理線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸業(yè)務(wù)。
第二十一條  同一金融機(jī)構(gòu)在資金池支持范圍內(nèi)的不良貸款率達(dá)到或超過(guò)5%時(shí)，暫停辦理線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸新增業(yè)務(wù)，即為熔斷。金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)熔斷之日起3個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)主動(dòng)向省數(shù)字辦、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局報(bào)告，熔斷前受理的業(yè)務(wù)可按本辦法規(guī)定享受相關(guān)政策。未按規(guī)定報(bào)告的，資金池對(duì)導(dǎo)致熔斷的不良貸款及熔斷后新增的不良貸款不予補(bǔ)償。不良貸款率若恢復(fù)至5%以?xún)?nèi)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)金服云平臺(tái)向省數(shù)字辦提出申請(qǐng)，由省數(shù)字辦牽頭，會(huì)同省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局提出意見(jiàn)，獲得同意后可重啟相關(guān)業(yè)務(wù)。
同一金融機(jī)構(gòu)包括省行及下屬分支行、營(yíng)業(yè)部等。
第八章  附  則
第二十二條  本實(shí)施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，具體條款由省發(fā)改委、省財(cái)政廳、省金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋?zhuān)疵鞔_事項(xiàng)按閩財(cái)金〔2020〕19號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行。

附件：
1.福建省線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸入池企業(yè)申請(qǐng)表
2.線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸運(yùn)作流程圖
3.線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸業(yè)務(wù)辦理操作細(xì)則