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       銀行及資本市場(chǎng)（BCM）CEO們很焦慮。據(jù)普華永道第23期全球CEO年度調(diào)研顯示，除了長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)監(jiān)管、公眾信任和技術(shù)變革步伐的擔(dān)憂外，從去年開(kāi)始，他們?cè)桨l(fā)擔(dān)憂經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景不明朗對(duì)公司產(chǎn)生影響，并且這種擔(dān)憂是在新冠病毒（COVID-19）疫情成為全球關(guān)注點(diǎn)之前。疫情之下，各家銀行對(duì)投資組合的健康程度和流動(dòng)性進(jìn)行壓力測(cè)試。調(diào)研還突顯出CEO們對(duì)民粹主義、貿(mào)易摩擦和地緣政治不確定性的擔(dān)憂與日俱增。然而，所有這些挑戰(zhàn)都有助于加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為實(shí)現(xiàn)差異化和增長(zhǎng)創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

      道路并不平坦。一些領(lǐng)先的銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在2020年初公布了不錯(cuò)的業(yè)績(jī)，但它們是鳳毛麟角而非主流，每一個(gè)創(chuàng)紀(jì)錄者背后都對(duì)應(yīng)著無(wú)數(shù)難以滿足資本回報(bào)要求的機(jī)構(gòu)。

      銀行及資本市場(chǎng)CEO們?nèi)噪y以掌控監(jiān)管、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和網(wǎng)絡(luò)威脅。盡管對(duì)技術(shù)進(jìn)行了大量投資，銀行及資本市場(chǎng)行業(yè)仍是最擔(dān)憂技術(shù)變革的行業(yè)之一。許多預(yù)算仍用于滿足監(jiān)管要求和維持業(yè)務(wù)正常運(yùn)行，并沒(méi)有用于縮小技術(shù)差距和提供可以提升客戶體驗(yàn)的新功能。根本問(wèn)題在于如何在維持運(yùn)營(yíng)和作出改變之間分配資源，特別是資源緊張的情況下。一些銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)正在探索新的合作和融資模式，從而加快進(jìn)程。

       數(shù)字化轉(zhuǎn)型也引發(fā)了信任問(wèn)題。例如，人工智能在投資咨詢和貸款審批方面的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，向客戶解釋他們的數(shù)據(jù)是如何使用的以及這些新系統(tǒng)如何使他們受益變得非常重要。有效的網(wǎng)絡(luò)保護(hù)措施也是維持信任的關(guān)鍵。調(diào)研顯示，在銀行及資本市場(chǎng)CEO們的擔(dān)憂的事項(xiàng)中，網(wǎng)絡(luò)威脅排在第二位，僅次于監(jiān)管。

變革的催化劑

不確定性帶來(lái)機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)上的大幅波動(dòng)可能加速戰(zhàn)略調(diào)整和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。聚焦于關(guān)鍵問(wèn)題的公司可以制定相應(yīng)的增長(zhǎng)路線。我們的調(diào)研和與客戶的合作表明，銀行及資本市場(chǎng)CEO們應(yīng)采取以下四項(xiàng)重要行動(dòng)：

1.    轉(zhuǎn)向開(kāi)放式架構(gòu)，在生態(tài)系統(tǒng)中扮演新角色

調(diào)研顯示，客戶體驗(yàn)是銀行及資本市場(chǎng)CEO們未來(lái)一年的首要投資重點(diǎn)?？蛻趔w驗(yàn)的重要性是毋庸置疑的。為了提升客戶體驗(yàn)，銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)必須投資于開(kāi)放式架構(gòu)。

2.    升級(jí)技能，構(gòu)建人機(jī)結(jié)合的“仿生”能力

在確定推動(dòng)未來(lái)增長(zhǎng)戰(zhàn)略的技能方面，自認(rèn)為取得了重大進(jìn)展的銀行及資本市場(chǎng)CEO不足25% ，部分原因可能是技術(shù)轉(zhuǎn)型和人員轉(zhuǎn)型之間脫節(jié)。相比孤立地推動(dòng)技術(shù)變革，然后定義適應(yīng)技術(shù)變革所需的人員技能，更有效的方法可能應(yīng)側(cè)重于“以人為本的創(chuàng)新”。領(lǐng)導(dǎo)者鼓勵(lì)員工成為“終身學(xué)習(xí)者”，不斷獲得新的技能，進(jìn)而借助員工的想法實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，幫助員工釋放全部潛力。人機(jī)結(jié)合非常重要，因?yàn)榭蛻羧匀恢匾暼伺c人之間的互動(dòng)，同時(shí)也期望技術(shù)能提升體驗(yàn)。

3.    將長(zhǎng)期挑戰(zhàn)融入到日常工作中

一段時(shí)間以來(lái)，一些曾經(jīng)被視為風(fēng)險(xiǎn)的因素已經(jīng)成為新常態(tài)，包括過(guò)度監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)威脅和氣候變化。調(diào)研顯示，銀行及資本市場(chǎng)CEO們將過(guò)度監(jiān)管視為對(duì)其增長(zhǎng)前景的最大威脅。當(dāng)前，各家機(jī)構(gòu)通常將應(yīng)對(duì)監(jiān)管的預(yù)算與能力建設(shè)和客戶體驗(yàn)預(yù)算分開(kāi)。在新常態(tài)下，如果能識(shí)別三者之間的關(guān)聯(lián)（和潛在協(xié)同效應(yīng)），并相應(yīng)配置資本從而做到一石三鳥(niǎo)，將獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

調(diào)研表明，網(wǎng)絡(luò)安全是銀行及資本市場(chǎng)CEO們未來(lái)一年的第二大投資重點(diǎn)，他們認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)威脅是增長(zhǎng)的第二大風(fēng)險(xiǎn)，需要更多的投資。隨著交付模式變得更加開(kāi)放，加強(qiáng)警惕和保護(hù)也是必不可少的。

銀行及資本市場(chǎng)CEO們認(rèn)為，氣候變化在很大程度上是聲譽(yù)問(wèn)題，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)機(jī)會(huì)。我們認(rèn)為，可持續(xù)性已經(jīng)成為經(jīng)營(yíng)許可的重要組成。這意味著銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)將不得不超越報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，還需要傳達(dá)明確的組織目標(biāo)和政策。這樣做有助于贏得新客戶、推行員工計(jì)劃以及強(qiáng)化供應(yīng)鏈和多種合作關(guān)系。

4.    堅(jiān)持簡(jiǎn)單化

銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)簡(jiǎn)化運(yùn)營(yíng)，合理配置產(chǎn)品和服務(wù)。同樣重要的是，對(duì)于細(xì)分市場(chǎng)和目標(biāo)客戶，要有明確和有節(jié)制的選擇。將公司傳遞出的信息精簡(jiǎn)為幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，與目標(biāo)市場(chǎng)產(chǎn)生共鳴，也是很重要的。這樣做可以獲得雙重好處。擺脫老舊的基礎(chǔ)設(shè)施可以降低成本，更簡(jiǎn)單的基礎(chǔ)設(shè)施有助于銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)更靈活地抓住新機(jī)會(huì)。普華永道2019年金融科技調(diào)查表明，銀行及資本市場(chǎng)機(jī)構(gòu)需要很長(zhǎng)時(shí)間才能將創(chuàng)新成果從實(shí)驗(yàn)室?guī)У绞袌?chǎng)。在復(fù)雜的決策過(guò)程中游刃有余有助于加快執(zhí)行速度。

將不確定性轉(zhuǎn)化為機(jī)遇

市場(chǎng)前景越來(lái)越不確定，挑戰(zhàn)越來(lái)越大。將顛覆作為催化劑，進(jìn)而提高靈活性、增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)能力、加強(qiáng)特色，這樣的機(jī)構(gòu)將變得更加強(qiáng)大。關(guān)鍵的發(fā)力點(diǎn)包括產(chǎn)品簡(jiǎn)化、新的人才和交付模式。在日益廣泛和靈活的價(jià)值鏈中，通過(guò)開(kāi)放式架構(gòu)，還有機(jī)會(huì)讓客戶獲得更多實(shí)惠并開(kāi)辟新的收入來(lái)源。