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銀發(fā)〔1999〕281號

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）中心支行；各政策性銀行，各國有商業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行，總行直接監(jiān)管的非銀行金融機構，（各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、境內(nèi)注冊外資銀行類金融機構、外國銀行分行由當?shù)厝嗣胥y行分支行轉(zhuǎn)發(fā)）：

　　為使銀行信貸登記咨詢制度管理制度化、規(guī)范化，人民銀行制定了《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行，并結合銀發(fā)〔1999〕178號文件的有關精神，加快銀行信貸登記咨詢制度的建設工作。在辦法執(zhí)行中遇有問題，請及時與人民銀行統(tǒng)計司聯(lián)系。

第一章　總則

　　第一條　為了及時、全面反映借款人資信情況，加強金融監(jiān)管，防范信貸風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　銀行信貸登記咨詢是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段，通過對金融機構信貸業(yè)務和借款人信息登記，全面反映借款人資信情況，為金融機構提供借款人資信咨詢服務，并對金融機構和借款人的信貸行為進行監(jiān)控的金融監(jiān)管服務制度。

　　本辦法所稱銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機構辦理信貸業(yè)務的媒介，使用現(xiàn)代化通信和計算機網(wǎng)絡技術，聯(lián)結各級金融機構，全國聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)。

　　本辦法所稱信貸業(yè)務，是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務。

　　本辦法所稱借款人，是指向經(jīng)營信貸業(yè)務的金融機構辦理信貸業(yè)務的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。

　　本辦法所稱貸款卡，是指中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構申請辦理信貸業(yè)務的資格證明。

　　本辦法所指金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立和經(jīng)營金融業(yè)務的機構，包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等。

　　第三條　中國人民銀行及其分支行是實施銀行信貸登記咨詢制度的管理機關。

第二章　貸款卡發(fā)放及管理

　　第四條　凡與金融機構發(fā)生信貸業(yè)務的借款人，應當向注冊地中國人民銀行申領貸款卡。貸款卡由借款人持有。貸款卡在全國通用。

　　一個借款人可申領一張貸款卡。貸款卡編碼唯一。

　　第五條　借款人申領貸款卡，需向中國人民銀行提交下列材料：

　?。ㄒ唬镀髽I(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本復印件并出示副本原件，《事業(yè)單位登記證》副本復印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效證件復印件并出示原件。

　?。ǘ┓ㄈ似髽I(yè)須提供注冊資本驗資報告復印件或有關注冊資本來源的證明材料。

　　（三）法定代表人、負責人或代理人的身份證明（身份證、外籍護照、回鄉(xiāng)證等）復印件及履歷證明材料。

　　（四）《中華人民共和國組織機構代碼證書》復印件并出示原件。

　　（五）法人企業(yè)領卡前上年度或上一個月資產(chǎn)負債表、損益表及借款分戶明細表。

　　（六）中國人民銀行要求的其他材料。

　　第六條　凡借款人備齊第五條所列材料并經(jīng)審驗無誤后，中國人民銀行應在五個工作日內(nèi)為借款人發(fā)放貸款卡。借款人在領取貸款卡的同時應設定其貸款卡密碼。貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼后即生效。

　　中國人民銀行發(fā)放貸款卡時，應及時將借款人概況及法人企業(yè)主要財務指標錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

　　第七條　借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國人民銀行申請貸款卡密碼修改。

　　借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況，可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件向中國人民銀行申請貸款卡掛失或換發(fā)。貸款卡換發(fā)后編碼不變。

　　第八條　持有貸款卡的借款人有下列情形之一者，須向中國人民銀行申請辦理變更登記：

　?。ㄒ唬┙杩钊嗣Q變更；

　　（二）借款人住所變更；

　?。ㄈ┙杩钊朔ǘù砣?、負責人或代理人更換；

　?。ㄋ模┙杩钊俗再Y本變更；

　?。ㄎ澹┙杩钊私M織形式變更。

　　第九條　貸款卡實行集中年審制度。借款人必須在每年的三月至六月持貸款卡和下列材料到中國人民銀行辦理年審手續(xù)：

　?。ㄒ唬┙?jīng)工商行政管理部門年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本復印件，并出示副本原件；事業(yè)單位和其他借款人的有效證件復印件并出示原件。

　?。ǘ┓ǘù砣恕⒇撠熑嘶虼砣说挠行矸葑C件（身份證、外籍護照、回鄉(xiāng)證等）復印件及履歷證明材料。

　?。ㄈ吨腥A人民共和國組織機構代碼證書》復印件并出示原件。

　　（四）法人企業(yè)上年末資產(chǎn)負債表及損益表。

　　中國人民銀行對以上材料經(jīng)審驗無誤后，應在五個工作日內(nèi)辦理借款人貸款卡年審手續(xù)。

　　第十條　借款人發(fā)生下列情形之一者，中國人民銀行應將其所持貸款卡暫停使用：

　　（一）營業(yè)執(zhí)照有效期滿或批準設立期滿；

　　（二）貸款卡未年審或年審不合格；

　　（三）中國人民銀行認為其他必須暫停的情況。

　　第十一條　借款人所持貸款卡被暫停后，可憑單位證明及經(jīng)辦人身份證件到中國人民銀行申請貸款卡解停。經(jīng)中國人民銀行審查同意后，辦理貸款卡解停手續(xù)。

　　第十二條　借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應將其所持貸款卡注銷：

　　（一）借款人被宣告破產(chǎn)；

　　（二）借款人解散；

　　（三）借款人依法被撤銷；

　　（四）借款人有嚴重違反本辦法的行為。

　　第十三條　除中國人民銀行外，任何單位或個人不得暫?；蜃N借款人的貸款卡。

第三章　信貸登記管理

　　第十四條　金融機構辦理信貸業(yè)務時，應查驗借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。金融機構不得對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務，已發(fā)生的信貸業(yè)務可以做延續(xù)處理。

　　金融機構查驗借款人貸款卡的時間不得超過五個工作日。

　　第十五條　金融機構對所辦理的信貸業(yè)務，應及時、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)內(nèi)登錄有關要素、數(shù)據(jù)。

　　對中國人民銀行規(guī)定須登記的其他情況的發(fā)生、變化，金融機構應及時、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中登錄有關要素、數(shù)據(jù)。

　　第十六條　借款人的貸款性質(zhì)和風險度發(fā)生變化時，金融機構應及時在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中對該借款的貸款分類作相應調(diào)整。

　　金融機構核銷呆賬貸款時，應及時在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中作呆賬沖銷的登錄。

　　第十七條　金融機構在第十五條、第十六條所規(guī)定需登記的業(yè)務發(fā)生變化后，應在第二個工作日十二時前，將其所登錄的業(yè)務有關要素、數(shù)據(jù)及時傳送到所在城市中國人民銀行中心數(shù)據(jù)庫。金融機構在上報前應進行逐筆復核，確保數(shù)據(jù)準確無誤。

　　第十八條　金融機構分設、合并等原因引起的債權轉(zhuǎn)移，應由轉(zhuǎn)讓、受讓債權的金融機構分別持有關的證明文件，報請中國人民銀行在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中作變更處理。

　　第十九條　中國人民銀行應定期組織檢查金融機構向銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)報送有關要素、數(shù)據(jù)的及時性、完整性和真實性。

第四章　信貸咨詢管理 

　　第二十條　金融機構對新發(fā)生信貸業(yè)務的借款人的資信查詢，必須由借款人提供貸款卡、密碼；對已發(fā)生信貸業(yè)務的借款人的資信查詢，可通過借款人的貸款卡編碼、組織機構代碼或名稱進行。

　　第二十一條　金融機構除可以查詢中國人民銀行所發(fā)布的公共信息外，只能查詢與其發(fā)生或申請發(fā)生信貸業(yè)務關系的借款人的資信情況。當所有信貸業(yè)務關系解除后，金融機構不再具有對該借款人資信情況的查詢權。

　　第二十二條　金融機構通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方透露。

　　第二十三條　中國人民銀行上級行可對其轄內(nèi)中國人民銀行中心數(shù)據(jù)庫中的信息進行查詢、匯總。中國人民銀行縣級支行可向上級行申請獲取有關信息。中國人民銀行上級行根據(jù)工作需要，可要求下級行上報有關信息。

　　中國人民銀行不得任意對外披露金融機構和借款人的有關信息。

第五章　系統(tǒng)安全管理

　　第二十四條　銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的安全管理應符合金融機構計算機信息系統(tǒng)安全保護工作的有關規(guī)定。

　　任何單位或個人不得非法進入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

　　第二十五條　銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件所有權屬于中國人民銀行。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件使用應符合中國人民銀行的有關規(guī)定，不得安裝未經(jīng)中國人民銀行允許使用的軟件，并按規(guī)定定期進行病毒檢查。

　　第二十六條　銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職，調(diào)離崗位前需在有關部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù)，并于脫崗后１個月方可離崗。金融機構的業(yè)務管理員、操作員和系統(tǒng)管理員、安全員須報中國人民銀行備案。

　　第二十七條　銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應嚴格按中國人民銀行的有關規(guī)定進行。中國人民銀行各分支機構在正常工作時間內(nèi)應保障銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的正常運行。

　　第二十八條　銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)設備的安裝、使用應符合國家的有關規(guī)定，定期進行檢查、維護。

　　第二十九條　銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國家有關規(guī)定。

　　第三十條　中國人民銀行應定期組織對銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運行、使用及管理等情況的檢查。

第六章　罰則

　　第三十一條　金融機構有下列行為之一，由中國人民銀行責令改正，并可處以五千元以上一萬元以下罰款：

　?。ㄒ唬┙鹑跈C構遺失借款人貸款卡；

　?。ǘ┙鹑跈C構查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日。

　　第三十二條　金融機構有下列行為之一，由中國人民銀行給予警告并責令改正，處以一萬元以上二萬元以下罰款；對該金融機構直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分：

　　（一）錯誤登記上報或?qū)﹀e誤登記上報內(nèi)容未及時修改；

　?。ǘ┪醇皶r登記、上報有關業(yè)務數(shù)據(jù)信息；

　?。ㄈ┞┑腔?qū)β┑莾?nèi)容未及時補登并上報；

　?。ㄋ模┪窗匆?guī)定進行系統(tǒng)安全管理。

　　第三十三條　金融機構有下列行為之一，由中國人民銀行給予警告并責令改正，處以一萬元以上三萬元以下罰款；對該金融機構直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┑怯?、上報虛假信息；

　?。ǘ┪唇?jīng)中國人民銀行授權，擅自擴大、變動查詢范圍；

　?。ㄈ┫虻谌叫孤┙杩钊速Y信情況；

　　（四）給無貸款卡或持無效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務；

　?。ㄎ澹┎粎⒓鱼y行信貸登記咨詢系統(tǒng)；

　　（六）擅自向第三方提供銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應用軟件等知識產(chǎn)權；

　　（七）其他嚴重違反本辦法的行為。

　　第三十四條　金融機構對中國人民銀行處罰不服的，可依法申請復議或向人民法院起訴。

　　第三十五條　中國人民銀行分支行有下列行為之一的，上級行可視情節(jié)輕重給予警告并責令改正，對直接負責的主管人員和直接責任人員給予行政處分：

　?。ㄒ唬┫录壭形窗匆?guī)定向上級行提供信息數(shù)據(jù)資料；

　?。ǘ]有及時給符合條件的申請人發(fā)放貸款卡；

　?。ㄈz查和年審時占壓借款人貸款卡超過規(guī)定時間；

　?。ㄋ模┪窗匆?guī)定進行系統(tǒng)安全管理。

　?。ㄎ澹┬孤督杩钊嘶蚪鹑跈C構的商業(yè)秘密。

第七章　附則

　　第三十六條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

　　第三十七條　本辦法自發(fā)布之日起施行。